Mettre de l'argent de côté : comprendre les cagnottes

À quoi ça sert

Une cagnotte (aussi appelée réserve ou objectif d'épargne) sert à mettre de côté, un peu à la fois, l'argent d'un projet précis : un fonds d'urgence, la rentrée scolaire, les vacances, les fêtes de fin d'année, un équipement. Pour une petite organisation, ce peut être un fonds de réserve ou un projet à financer.

L'écran se trouve dans l'onglet Objectifs d'épargne de votre dossier Budget. Il est introduit par la mention « Cagnottes et réserves du foyer ».

Avant de commencer

Aucune préparation : une cagnotte n'est liée à aucun compte précis.

Étapes

L'idée à retenir : l'argent ne bouge pas, il est « réservé »

Quand vous alimentez une cagnotte, aucun compte n'est débité. L'application affiche : « Alimenter un objectif met de côté des fonds sur vos comptes sans constituer une charge. La dépense réelle ne sera comptabilisée que lorsque vous utiliserez les fonds pour un achat précis. »

Concrètement :

• le solde de vos comptes de trésorerie ne change pas ;
• la somme est simplement réservée : elle reste dans votre patrimoine mais est exclue des dépenses courantes ;
• ce n'est pas une dépense : votre excédent du mois n'est pas diminué ;
• la vraie dépense n'apparaît que le jour où vous utilisez la cagnotte pour payer quelque chose.

Ce que montre une carte de cagnotte

• le titre et l'échéance (si vous en avez fixé une) ;
• un pourcentage de progression (en vert quand l'objectif est atteint) ;
• le Montant réservé et l'Objectif cible ;
• une jauge, puis « Encore … » (ce qu'il reste à réunir) ou « Objectif 100% atteint ! » ;
• les boutons Alimenter et Utiliser (ce dernier n'apparaît que s'il y a de l'argent dans la cagnotte) ;
• un menu à trois points : Modifier, Historique, Archiver ou Restaurer, et Supprimer (seulement si la cagnotte n'a jamais eu de mouvement).

Exemple

Aïcha veut réunir 300 000 pour la rentrée scolaire. Elle crée la cagnotte « Rentrée scolaire » avec 300 000 comme cible, puis verse 50 000 chaque mois. Son compte bancaire garde son solde, mais ces 50 000 ne sont plus comptés comme argent libre. En septembre, elle paie les fournitures : elle utilise la cagnotte, et seulement à ce moment la dépense est enregistrée.

À savoir

• Une cagnotte archivée n'accepte plus aucun mouvement tant qu'elle n'est pas restaurée.
• Il n'y a pas d'intérêts ni de placement : une cagnotte est un simple suivi de réserve.
• Chaque cagnotte appartient au dossier Budget où elle est créée.
• Le disponible réel du foyer = trésorerie totale moins les montants réservés dans les cagnottes.
• Les cagnottes (ou réserves) se gèrent dans l'écran Objectifs d'épargne, ou par Options > Gérer les objectifs d'épargne.

Si ça ne marche pas

Relisez les étapes. Si le problème persiste, ouvrez l'Historique du dossier pour vérifier ce qui a été enregistré, ou demandez de l'aide à l'Assistant IA.

Voir aussi

• « Créer une cagnotte pour un projet »
• « Mettre de l'argent dans une cagnotte »
• « Épargner régulièrement : exemples et méthode « payez-vous d'abord » »